Att hitta bra fonder
Se till att fonderna du äger presterar bättre än index på 3- och 5-årsgrafen om de ska vara värda en högre avgift! Se exempel nedan där SIX30RX, som är indexet av Sveriges 30 mest omsatta bolag inklusive de utdelningar de ger, jämförs med fonden Spiltan Aktienfond Investmentbolag som har väldigt låg förvaltningsavgift på 0,20% och som dessutom slår index. En av mina favoriter. Se fonden hos Avanza: Spiltan Aktienfond Investmentbolag
Exempel: Dyr Sverige fond som inte presterar bättre än index, 1% avgift. Om vi istället väljer en gratis Sverige indexfond 0% avgift. Hur ser avkastningen ut för t.ex. 100 000 kr de kommande 35 åren som vi kan låta vara exempel på hur många år du som läsare har kvar till pension vid 65 års ålder. Låt oss anta ett snitt på 8% avkastning per år vilken är siffran man ofta hör man kan förvänta sig i genomsnittlig avkastning per år från börsen.
Fonden med avgift: 100 000 x 0,99^35 x 1,08^35 = 100 000 x 0,70 x 14,79 = 1 035 300 kr.
Fonden utan avgift: 100 000 x 1,08^35 = 1 479 000 kr.
Differens: 443 700 kr. (Med startkapital 200 000 kr: 887 400 kr med startkapital 400 000 kr: 1 774 800 kr)
Ett exempel på en gratis indexfond är Avanza banks fond: Avanza Zero. Se fonden hos Avanza här: Avanza Zero.
Här är grön graf för Avanza Zero och gul graf för indexet SIX30RX jämförda och som ni ser överlappar de helt då Avanza Zero investerar i bolagen som ingår i SIX30RX. Via Avanza Zero får man alltså möjligheten att helt utan avgift vara intvesterad i Sveriges 30 mest omsatta bolag. Detta medför då självklart att fonden inte kommer överprestera (eller underprestera för den delen) index då den strikt följer index.
Uppdatering 2018-02-24:
Avanza har nyligen publicerat en artikel om hur Avanza Zero fungerar. Läs den här: Hur fungerar Avanza Zero?
Nedanstående bild över vilka bolag du kommer äga via Avanza Zero är hämtad från artikeln.
Bolagen som ingår i OMXS30 per februari 2018. Inklusive utdelning heter indexet SIX30RX.
Jag blev lite förvånad då jag sökte på olika svenska fonder hos Avanza. Man har hört och läst mycket senaste åren om hur fondernas avgifter gröper ur sparkapitalet. Men trots höga avgifter slog alla dessa fonder (och detta är bara några stickprov ur utbudet) SIX30RX både på 3-årsgrafen och 5-årsgrafen.
| Fond | Produktens avgift / Varav fast förvaltningsavgift / % |
Avkastning 3 år / % | Avkastning 5 år / % | Avkastning 10 år / % |
|---|---|---|---|---|
| SIX30RX (Referens) | – | 6,01 | 57,19 | 146,43 |
| SIXRX (Referens) | – | 17,44 | 80,31 | 176,6 |
| Alfred Berg Sverige Plus A | 1,57 / 1,75 | 22,42 | 84,43 | 142,4 |
| Cliens Sverige B | 1,86 / 1,50 | 15,65 | 76,9 | 173,03 |
| Enter Select | 1,97 / 1,70 | 25,91 | 95,6 | 189,81 |
| Handelsbanken Sverige Selektiv … Denna var imponerande |
1,88 / 1,85 | 37,55 | 112,8 | 214,75 |
| Swedbank Robur Sverigefond | 1,41 / 1,25 | 24,08 | 81,24 | 151,99 |
| Öhman Sverige | 1,61 / 1,50 | 22,11 | 81,7 | 149,86 |
En ny fond där man verkligen reagerar över avgiften är Affärsvärldenfonden A. Fondens avgift 2,80% varav fast förvaltningsavgift 1,40%. Det finns ingen lång historik, men aj aj vilken hemsk start. De kanske kommer på rätt köl men med tanke på avgiften och hur starten för fonden ser ut skulle jag hålla mig från den.
